Вклады. Все за и против

На сегодняшний день единственным надежным инструментом способным уберечь деньги населения от инфляции являются банковские вклады. Конечно, вклады не могут принести особой прибыли, однако, если вы откроете вклад до 1400000 рублей, государство гарантирует, что в случае банкротства кредитного учреждения вся сумма в полном объеме, вместе с накопившимися процентами будет вам возвращена АСВ (агентство по страхованию вкладов). Такие финансовые инструменты как акции, облигации, фьючерсы, ОМС (обезличенные металлические счета), вклады в МФО и так далее, могут принести гораздо более высокие доходы и превысить уровень инфляции, однако и риски инвестирования в эти инструменты намного выше.

Достоинства вкладов

Вклады считаются консервативными финансовыми инструментами, для открытия вклада нет необходимости разбираться во всех тонкостях финансового мира, зачастую достаточно школьных знаний. На сегодняшний день это самый востребованный инвестиционный (сберегательный) инструмент для населения, что совсем не удивительно, ведь он имеет массу достоинств:

  • Это надежный инструмент. Деятельность банков контролируется государством, это конечно не дает 100% гарантии, что с фин. учреждением не будет никаких проблем, но многим это придает уверенности.
  • Вклады страхуются государством. Сумма до 1400000 рублей страхуется, в случае банкротства банка, денежные средства будут возвращены в полном объеме (с накопившимися на момент отзыва лицензии процентами). За время существования ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" от 23.12.2003 N 177 данная норма всегда исполнялась, это еще один показатель надежности и минимального риска. Важно при выборе вклада учитывать тот момент, что не все банки входят в АСВ. Банки, работающие вне структуры АСВ, в случае банкротства расплачиваются с кредиторами согласно конкурсной очередности выплат, рядовому заемщику чаще всего ничего не возвращают.
  • Стабильность выплат. Выплаты процентов по вкладу осуществляются по определенному графику, вы сможете все точно рассчитать и знаете наперед, когда и сколько вы получите.
  • Вклады это безопасность от любых потрясений. Ваши деньги лежат в банке, у вас никто их не сможет украсть. Количество денег не уменьшиться, как это бывает при падении стоимости акций и товаров, вы в любом случае получите свои деньги.
  • Вклады это широкая линейка предложений и достаточно высокая ликвидность. Вы можете менять банки, искать более выгодные вклады, досрочно закрывать и открывать новые, наконец, вы в любой момент можете забрать свои деньги (всю сумму с накопившимися процентами).
  • Вклады не облагаются налогами. Есть небольшая оговорка, не облагаются налогами вклады, с процентной ставкой не превышающей ставку рефинансирования (ставка под которую ЦБ выдает деньги банкам). Если ставка выше процента рефинансирования + 5% полученная сверхприбыль облагается налогом на доходы. Налог на доходы для резидентов составляет 35%, для нерезидентов 30%, налог выплачивается с разницы итоговым процентом и суммой ставка рефинансирования + 5%.

Это основные достоинства вкладов, несмотря на массу положительных моментов, такой финансовый инструмент имеет и некоторые недостатки.

Недостатки вкладов

К основным недостаткам банковских вкладов можно отнести:

  • Низкую доходность. Редко в каких случаях доходность по вкладу превышает уровень инфляции, соответственно заработать на вкладе у вас вряд ли удастся, в лучшем случае вы сохраните деньги.
  • Вы можете потерять деньги в случае банкротства банка: если сумма вклада будет более 1400000 рублей или все деньги, если банк не входит в систему АСВ.
  • Вклады это некоторое ограничение. Чтобы получить доход вы должно полностью соблюсти условия договора вклада. Иначе ваша ставка может быть значительно ниже той, которую вы могли получить по окончанию срока вклада или проценты вовсе будут начислены по ставке “До востребования”.

Пожалуй, это все минусы, в любом случае банковские вклады это более выгодное и безопасное вложение средств, чем хранение их дома. Если вы хотите сберечь свои средства или на что-то накопить, банковские вклады отлично для этого подходят.

Обратная связь


Имя:

Телефон*:

Пожелания:

Сделать заявку

Извините, но данный сервис временно недоступен...

Наш менеджер свяжется с вами в ближайшее время!